挖掘科技型中小企業(yè)的科研要素的“金融價值”，首要步驟是進行產(chǎn)業(yè)認定。山東省將新一代信息技術(shù)、高端裝備、新能源新材料、智慧海洋、醫(yī)養(yǎng)健康等“十強產(chǎn)業(yè)”以及未來產(chǎn)業(yè)作為重點認定對象，以深入發(fā)掘其潛在的金融潛力。
科技型中小企業(yè)完成專業(yè)化產(chǎn)業(yè)認定后，“科融信”平臺利用“科技創(chuàng)新、經(jīng)營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值”五維大數(shù)據(jù)評價模型，為企業(yè)精準“畫像”，推動科技型企業(yè)的“本領”成本錢、“知產(chǎn)”變資產(chǎn)
“科融信”平臺以產(chǎn)業(yè)認定過濾風險、科技增信化解風險、融資擔保分擔風險、科技政策補償風險，撬動了更多社會資本進入科技企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈，實現(xiàn)“小財政”撬動“大科創(chuàng)”
“科融信”平臺運營人員正在為科技企業(yè)介紹平臺功能(2024 年 4 月 2 日攝)受訪單位供圖
確信信息股份有限公司研究院執(zhí)行院長鄶艷艷在平臺提交項目材料后，平臺建議授信額度1000萬元以上。鄶艷艷說，公司隨后順利從銀行貸款300萬元，利率5%，前后用時1個月，及時緩解企業(yè)科研資金緊張。
鄶艷艷所說的平臺即山東省科融信綜合服務平臺(以下簡稱“科融信”平臺)。2023年，山東省科技廳牽頭探索“政策引領+產(chǎn)業(yè)認定+科技增信+金融服務”新模式，正式上線“科融信”平臺。
《瞭望》新聞周刊記者采訪了解到，“科融信”平臺整合銀行、基金、風投、融擔等機構(gòu)資源，深入挖掘產(chǎn)業(yè)價值、高層次人才、重大專項、科研投入和技術(shù)水平等企業(yè)科技元素的“金融價值”，為科技企業(yè)提供融資擔保、金融管家、上市輔導等服務，讓“科技報表”成為銀行、投資機構(gòu)等認可的“財務報表”，助力破解科技型中小企業(yè)融資難問題。
山東省科技廳數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，“科融信”平臺已入駐9942家科技企業(yè)和75家金融機構(gòu)，發(fā)布141款金融產(chǎn)品，1094家企業(yè)獲得科技增信服務、授信60.50億元，427家企業(yè)獲得銀行“無擔保無抵押”融資39.49億元。
專業(yè)認定挖掘科技企業(yè)金融價值
挖掘科技型中小企業(yè)科研要素“金融價值”，產(chǎn)業(yè)認定是第一步。山東省劃定的新一代信息技術(shù)、高端裝備、新能源新材料、智慧海洋、醫(yī)養(yǎng)健康等“十強產(chǎn)業(yè)”和未來產(chǎn)業(yè)是認定重點。
山東省科技廳資源配置與管理處處長于浩說，科技型中小企業(yè)提交項目材料后，由省級創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體或產(chǎn)業(yè)“龍頭”企業(yè)綜合產(chǎn)業(yè)需求等因素，對技術(shù)先進性、成熟度、市場前景等進行論證并出具結(jié)論。
致力于預浸料用環(huán)氧樹脂研發(fā)的科技型中小企業(yè)乾億(山東)健康科技有限公司(下稱“乾億健康”)已獲得“電加熱環(huán)氧樹脂膠片”“可內(nèi)部修復的碳纖維增強環(huán)氧樹脂基復合材料及制備方法”等發(fā)明專利。為了提升企業(yè)核心競爭力，乾億健康向“科融信”平臺提交高性能通用型預浸料環(huán)氧樹脂研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化的項目申請。
接到申請后，山東省體育健康產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體專家委員會專家仔細評審后，認為項目在技術(shù)先進性、前瞻性、可行性及實用性等方面均達到國內(nèi)領先水平，市場前景、成果轉(zhuǎn)化、預期經(jīng)濟效益和社會效益等符合評估標準。
通過產(chǎn)業(yè)認定后，乾億健康獲得300萬元投資，首筆資金已于去年底到位，第二筆資金計劃今年6月份撥付。“有了資金，目前環(huán)氧樹脂配方開發(fā)實驗室已達到配方開發(fā)條件，正著手進行環(huán)氧樹脂配方制備、檢測及優(yōu)化實驗。”乾億健康總經(jīng)理徐培明說。
銀行等金融機構(gòu)的高標準考核制度，以及民營企業(yè)的抗風險能力弱，是科技型中小企業(yè)貸款難的重要原因。山東省科技廳廳長孫海生說，金融機構(gòu)缺乏專業(yè)研判，對科技企業(yè)技術(shù)路線或產(chǎn)品前景“看不懂”“摸不準”，因之很多金融機構(gòu)“不敢貸”。工行山東省分行公司金融部經(jīng)理韓振說，目前銀行的貸款風控模型，更關注企業(yè)財務報表，企業(yè)的科技價值難以轉(zhuǎn)化為金融價值。
“產(chǎn)業(yè)認定就是市場檢驗，是對企業(yè)的真實判定。”于浩說，這一認定一定程度上解決科技企業(yè)特點與金融機構(gòu)傳統(tǒng)信貸方式“天然”不匹配的難題，讓科技企業(yè)“貸得易”。
泰安輕松信息科技有限公司是一家計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)集成應用軟件開發(fā)科技型企業(yè)，在“科融信”平臺完成產(chǎn)業(yè)認定和科技增信，具備授信和綜合賦能資格后，工行科創(chuàng)金融服務團隊主動上門對接，僅用一周時間就為企業(yè)發(fā)放500萬元無擔保無抵押貸款。“以前企業(yè)很難獲得貸款，有了這個平臺，貸款既方便又快捷。”公司財務負責人李彩樺說。
山東可信云信息技術(shù)研究院負責“科融信”平臺運營，院長劉春介紹，平臺目標是將供需兩側(cè)的省內(nèi)4萬多家科技型、高新技術(shù)企業(yè)與幾十家金融機構(gòu)、擔保、保險公司緊密連接在一起，形成一個科技金融的大市場，預計2024年市場規(guī)模將達到千億元級。
五個維度為企業(yè)精準畫像
科技型中小企業(yè)完成專業(yè)化產(chǎn)業(yè)認定后，“科融信”平臺利用“科技創(chuàng)新、經(jīng)營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值”五維大數(shù)據(jù)評價模型，為企業(yè)精準畫像，推動科技型企業(yè)的“本領”成本錢、“知產(chǎn)”變資產(chǎn)。
山東可信云信息技術(shù)研究院副院長李銘說，增信評價模型歷時兩年多研發(fā)，整合匯聚政府公共數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)、第三方商業(yè)數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)資源池，重點通過企業(yè)引進高層次人才、參與的重大專項、獲批創(chuàng)新平臺、科研投入和技術(shù)水平等“科創(chuàng)元素”，以此評價企業(yè)創(chuàng)新能力、開發(fā)科技數(shù)據(jù)金融價值。
在“科融信”平臺工作人員演示下，記者查看了蓬萊市超硬復合材料有限公司的增信評價結(jié)果。系統(tǒng)顯示，該公司在科技創(chuàng)新、經(jīng)營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值上的得分，分別為91.6分、100分、53.8分、100分、99.6分，綜合評價得分90.43分，評級為A級，平臺授信額度為1200萬元。
李銘說，評價模型中，科技創(chuàng)新、經(jīng)營效能、成長潛力、社會價值四個維度的評分權(quán)重合計為100%，其中科技創(chuàng)新的權(quán)重達40%;綜合風險維度為減分項，按百分制單獨計算。同時，根據(jù)綜合評價得分，將企業(yè)劃分為A、B、C、D、E、N六個等級，分別給予信用融資額度上浮、不變、下浮、不予融資支持等建議。
其中，科技創(chuàng)新指標主要從標準制定、知識產(chǎn)權(quán)、人才、重大專項、創(chuàng)新平臺、榮譽等方面進行評價。李銘說，蓬萊市超硬復合材料有限公司前幾年連續(xù)承擔上千萬元的山東省重大科技創(chuàng)新工程項目、參與省重點研發(fā)計劃(科技冬奧專項)合作項目，故而科技創(chuàng)新得分較高。
在其他指標的評價方面，經(jīng)營效能主要根據(jù)企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營穩(wěn)定性、企業(yè)盈利、償債、運營等指標進行評價;成長潛力主要從行業(yè)前瞻性、行業(yè)景氣度等方面評估企業(yè)未來發(fā)展空間;綜合風險則從違法違規(guī)、涉訴風險、納稅風險等方面進行評價;社會價值根據(jù)企業(yè)規(guī)模、運營、納稅在全行業(yè)內(nèi)排名等指標進行評價。
齊魯銀行公司銀行部主管于忠龍說，五維大數(shù)據(jù)評價模型搭建起政府、金融機構(gòu)與科技企業(yè)間的信用鏈，一定程度上解決金融機構(gòu)不敢貸、不會貸的問題。以齊魯銀行支持濟南科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設為例，截至2023年11月末，該行濟南轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額235億元;累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款超過100億元。
數(shù)據(jù)是精準“畫像”的前提。為獲取更多科技企業(yè)的信用數(shù)據(jù)和其他替代性數(shù)據(jù)，山東師范大學商學院副教授李陽建議，政府應加大信息共享力度，推動建立更為完善的數(shù)據(jù)共享體系，確保各類數(shù)據(jù)的可獲得性和準確性，為精準“畫像”和產(chǎn)品服務創(chuàng)新奠定基礎。
讓“小財政”撬動“大科創(chuàng)”
構(gòu)建多層次風險分擔和補償支持機制，是營造金融機構(gòu)敢貸、愿貸、能貸市場環(huán)境的關鍵一招。山東出臺了加強科技財政金融協(xié)同服務企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、省級財政科技股權(quán)投資項目改革方案等配套政策，覆蓋信貸、擔保、保險、財政金融聯(lián)動、股權(quán)投資、評價和容錯免責機制等方面。
補貼金額大、補償比例高是政策的突出特點。以“魯科貸”為例，科技成果轉(zhuǎn)化貸款按時還本付息的科技型中小企業(yè)，可任選一筆貸款按實際支付利息的40%給予一次性貼息支持，單個企業(yè)最高貼息50萬元;對早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)研發(fā)類信用貸款本金損失，省市風險補償比例最高可達90%。
在擔保方面，山東建立“魯科擔”品牌服務體系，對實際收取科技企業(yè)擔保費率不超過0.5%/年，給予擔保金額最高0.5%的保費補貼，發(fā)生資金代償?shù)模俳o予最高20%的風險補償。在保險方面，支持保險機構(gòu)為企業(yè)開發(fā)專屬科技保險產(chǎn)品，首年最高給予企業(yè)50%保費補貼，之后每年補貼30%。
山東拿出“真金白銀”獎勵等政策，吸引創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)落戶山東，支持創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)“投早”“投小”。其中，對新設立或新遷入的創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)，3年內(nèi)實際投資金額每滿2億元，獎勵200萬元，最高可達1000萬元;為創(chuàng)投機構(gòu)投資損失設置最高600萬元的年度風險補償，建立投融資盡職免責機制;創(chuàng)新“撥改投”“撥投結(jié)合”“先投后股”等模式，每年支持200個左右撥投聯(lián)動項目，其中投向“早小”比例不低于30%。
孫海生說，通過建立起貫穿科技型企業(yè)全生命周期的科技金融政策體系，打通了“增信、投資、貸款、保險、擔保、培育”等關鍵環(huán)節(jié)的堵點，實現(xiàn)政策聯(lián)動、產(chǎn)品互補，引導金融資本進入創(chuàng)新鏈前端。
在政策引領下，“科融信”平臺針對早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)推出“科融信貸”專屬金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用“政府+擔保機構(gòu)+銀行”三方風險共擔模式，銀行發(fā)放的貸款認定為不良貸款后，由政府給予貸款本金損失90%的風險補償;對于貸款本金剩余10%的損失，則由擔保和銀行按照8︰2的比例承擔。
于浩說，“科融信”平臺以產(chǎn)業(yè)認定過濾風險、科技增信化解風險、融資擔保分擔風險、科技政策補償風險，撬動了更多社會資本進入科技企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈，實現(xiàn)了“小財政”撬動“大科創(chuàng)”。
根據(jù)最新數(shù)據(jù)，自2023年以來，山東省在科技成果轉(zhuǎn)化貸款風險補償方面已投入1071萬元，成功撬動了高達169億元的貸款資金。此外，山東省還提供了6059萬元的貸款貼息，有效降低了科技企業(yè)融資成本約40%。這一系列舉措顯著增強了金融資源對科技創(chuàng)新的支持力度，有力推動了“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)發(fā)展。
